5. 戰(zhàn)略風險管理的基本做法

　　1).明確董事會和高級管理層的責任

　　董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理原則和操作流程，并在其直接領導下，設置戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，負責識別、評估、監(jiān)測和控制戰(zhàn)略風險。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。

　　2).建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程

　　(1)戰(zhàn)略風險識別

　　與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場、信用、操作、流動性等風險交織在一起。通常，戰(zhàn)略風險識別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個層面入手。

　　(2)戰(zhàn)略風險評估

　　戰(zhàn)略風險是無形的，因此難以量化。在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，例如整體經(jīng)濟指標、 利率變化/預期、信用風險參數(shù)等;然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風險因素的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進行優(yōu)先排序并制定恰當?shù)膽?zhàn)略實施 方案。

　　(3)監(jiān)測和報告

　　(4)內(nèi)部審計

　　(5)應急方案

　　3)采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法

　　有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。

　　6. 銀行監(jiān)管的概念必要性

　　銀行監(jiān)管是由政府主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

　　銀行監(jiān)管的必要性原理可概括為以下五個方面：

　　一是公共性質(zhì)論。

　　二是利益沖突論。

　　三是債權保護論。

　　四是銀行風險論

　　五是適度競爭論

　　銀行監(jiān)管理念的發(fā)展伴隨經(jīng)濟發(fā)展與銀行業(yè)發(fā)展而不斷完善。

　　7.銀行監(jiān)管的目標及原則

　　銀行監(jiān)管的目標和原則

　　(1)銀行監(jiān)管的目標

　　明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

　　中國銀監(jiān)會成立后，在總結國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益;二 是通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;三是通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;四是努力減少金融犯罪，維 護金融穩(wěn)定。

　　(2)銀行監(jiān)管的基本原則

　　依法原則;

　　公開原則

　　公正原則

　　效率原則