第二節(jié) 破壞金融管理秩序罪

　　一、危害貨幣管理罪

　　包括偽造貨幣罪，出售、購買、運(yùn)輸假幣罪，金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，持有、使用假幣罪，變造貨幣罪等。

　　※這些犯罪有其共同點(diǎn)：(是個(gè)人總結(jié)的內(nèi)容)

　　本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度(行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立本罪)

　　本罪主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

　　本罪主觀方面是故意

　　1.偽造貨幣罪

　　構(gòu)成本罪并不要求完成全部印制工序。只要實(shí)施了偽造行為，即便在偽造過程中被發(fā)現(xiàn)、無法計(jì)算面額的，可以不用認(rèn)定犯罪數(shù)額，而根據(jù)犯罪情節(jié)決定刑罰。

　　2.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

　　本罪主觀方面是故意，出售、購買、運(yùn)輸假幣罪三個(gè)罪名均要求行為入明知是偽造的貨幣

　　3.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購買假幣;二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。

　　4.持有、使用假幣罪

　　需要注意的是，行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

　　5.變造貨幣罪

　　二、破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪：——-→擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

　　是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度。

　　本罪主體是一般主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，擅自設(shè)立從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

　　三、破壞銀行管理罪

　　包括：非法吸收公眾存款罪，高利轉(zhuǎn)貸罪，違法發(fā)放貸款罪，吸收客戶資金不入賬罪， 偽造、變造金融票證罪，非法出具金融票證罪，違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，洗錢罪等十種罪名

　　1.非法吸收公眾存款罪

　　非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

　　本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為�！肮�眾”是指社會(huì)不特定對象�！胺欠ā卑�括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。

　　2.高利轉(zhuǎn)貸罪

　　本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，并將該資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

　　3.違法發(fā)放貸款罪

　　本罪的客體是國家對貸款的管理制度。

　　本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　本罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。

　　4.吸收客戶資金不入賬罪

　　本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。

　　行為對象是以金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的名義所吸收的客戶資金，包括個(gè)人儲(chǔ)蓄和單位存款。

　　本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　本罪主觀方面是故意，并且根據(jù)《刑法修正案(六)》，不以非法牟利目的為必要。

　　5.偽造、變造金融票證罪

　　偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意

　　6.非法出具金融票證罪

　　非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

　　本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　本罪主觀方面是故意，即明知違反規(guī)定而出具金融票據(jù)的行為。

　　7.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度。

　　本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到。

　　8.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

　　騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪屬于《刑法修正案(六)》新增加的罪名。

　　本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

　　刑法之所以在貸款詐騙罪之外，再新設(shè)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，主要是為了加大打擊騙取銀行貸款的行為力度。

　　從行為特征上看，本罪與貸款詐騙罪雖然都采用了欺騙手段，但本罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別。

　　9.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

　　背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　本罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名，主要是針對目前金融機(jī)構(gòu)委托理財(cái)和公眾資金經(jīng)營、管理領(lǐng)域出現(xiàn)的問題新增加的犯罪。

　　本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

　　10.洗錢罪

　　在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，即明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得而仍然掩飾、隱瞞違法所得及其產(chǎn)生的收益和來源，沒有這種故意，也不能構(gòu)成洗錢罪。

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