第三節(jié) 金融詐騙罪

　　金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。

　　包括：集資詐騙罪，貸款詐騙罪，信用證詐騙罪，信用卡詐騙罪 票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪，保險詐騙罪，有價證券詐騙罪，

　　金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，

　　※其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：(應(yīng)掌握內(nèi)容)

　　(1)實施虛構(gòu)事實、聯(lián)瞞真相等欺騙行為：

　　(2)使受騙者陷入或者強化認(rèn)識錯誤;

　　(3)受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為;

　　(4)受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失。

　　金融犯罪具有獨特的法律特征，如侵犯的是復(fù)雜客體，不僅包括公私財物，而且包括國家的金融秩序或金融工具的公信力：又如詐騙的方法是通過特定的金融工具等。

　　集資詐騙罪:

　　集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

　　本罪的客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序。

　　本罪主體為一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。

　　對于詐騙數(shù)額較大的、數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的、數(shù)額特別巨大的、單位犯本罪的，《刑法》均作出了相應(yīng)規(guī)定。

　　貸款詐騙罪:

　　貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體是貸款

　　本罪客觀方面表現(xiàn)

　　本罪豐體是一般主體，

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　需要注意的是，《刑法修正案(六)》新增設(shè)的騙取貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函罪的客觀方面表現(xiàn)為以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等。它列入了破壞金融管理秩序罪。

　　與貸款詐騙罪相比，后者列入了金融詐騙罪該罪。包括了騙用行為，主觀方面不需要具有非法占有的目的，且主體不僅僅是自然人還包括單位。但構(gòu)成該罪要求給銀行或其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)。

　　如前所述：從行為特征上看，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與本罪雖然都采用了欺騙手段，但騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪本罪與本罪是有一定區(qū)別的：(出判斷題)

　　一是騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。

　　二是騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人。

　　三是兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

　　信用證詐騙罪

　　信用證詐騙罪信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為

　　信用卡詐騙罪:

　　信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

　　本罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。(屬判斷題)

　　票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪:(此指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票)

　　1.票據(jù)詐騙罪

　　票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為：

　　明知是偽造、變造的;明知是“作廢”的匯票、本票、支票而使用;“冒用”他人的匯票、本票、支票;簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物;匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　2.金融憑證詐騙罪(此是指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單)

　　金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為

　　從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。除了客體不同，本罪的其他構(gòu)成要件及處罰均與票據(jù)詐騙罪相同。

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