2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案三

　　第16題

　　下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法，不正確的是( )。

　　A 互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

　　B 貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金

　　C 金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

　　D 貨幣互換中需要事先敲定匯率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C項(xiàng)金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。

　　第17題

　　下列選項(xiàng)中，與未來合理報(bào)酬率的設(shè)定無因果關(guān)系的是( )。

　　A 資金可運(yùn)用期間

　　B 屆時(shí)目標(biāo)額的彈性

　　C 過去的投資績效

　　D 投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 資金可運(yùn)用期間愈長，屆時(shí)目標(biāo)額的彈性愈大，可承受較高的風(fēng)險(xiǎn)，可設(shè)定較高的報(bào)酬率，積極的投資人也可較保守的投資人設(shè)定較高的報(bào)酬率，但過去的投資績效不代表未來可以設(shè)定怎樣的報(bào)酬率。

　　第18題

　　某資產(chǎn)在第1年的現(xiàn)金流為10元，第2年的現(xiàn)金流為-20元，第3年的現(xiàn)金流為10元，第4年末的賣出價(jià)為150元。假定折現(xiàn)率為8.5%，此資產(chǎn)的現(xiàn)值為( )元。

　　A 163.42

　　B 150.00

　　C 135.58

　　D 108.29

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 此資產(chǎn)的現(xiàn)值

　　(元)。

　　第19題

　　信托的當(dāng)事人不包括( )。

　　A 委托人

　　B 中間人

　　C 受托人

　　D 受益人

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為�？梢�，其當(dāng)事人包括委托人、受托人和受益人。

　　第20題

　　下列不屬于短期政府債券特征的是( )。

　　A 違約風(fēng)險(xiǎn)小

　　B 流動(dòng)性強(qiáng)

　　C 面額大

　　D 收入免稅

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 短期政府債券的特征包括：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅。

　　第21題

　　商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估

　　B 商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

　　C 商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告

　　D 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C項(xiàng)商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

　　第22題

　　關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是( )。

　　A 稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

　　B 稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

　　C 因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的

　　D 目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。

　　第23題

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品和起點(diǎn)金額不得低于( )萬元人民幣或等值外幣。

　　A 5

　　B 10

　　C 20

　　D 50

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)監(jiān)管要求，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。在實(shí)際銷售過程中，商業(yè)銀行往往根據(jù)產(chǎn)品目標(biāo)客戶限定資金門檻和最小遞增金額。

　　第24題

　　如果你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項(xiàng)目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是( )元。

　　A 338200

　　B 336000

　　C 318000

　　D 356200

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]

　　回收金額為：15×(1+12%)2+15×(1+12%)=35.616(萬元)，即約為356200元。

　　第25題

　　受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以( )承擔(dān)。

　　A 信托財(cái)產(chǎn)

　　B 受托人固有財(cái)產(chǎn)

　　C 委托人固有財(cái)產(chǎn)

　　D 委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《信托法》第三十七條規(guī)定，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。

　　第26題

　　商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。

　　A 中國人民銀行

　　B 中國銀監(jiān)會(huì)

　　C 中國證監(jiān)會(huì)

　　D 國家外匯管理局

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。

　　第27題

　　下列事件中，對(duì)凈資產(chǎn)增減沒有影響的是( )。

　　A 工作收入增加

　　B 借款購房

　　C 自費(fèi)出國度假

　　D 彩票中獎(jiǎng)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 工作收入增加和彩票中獎(jiǎng)將導(dǎo)致凈資產(chǎn)增加;自費(fèi)出國度假將導(dǎo)致凈資產(chǎn)減少。只有借款購房一方面使得固定資產(chǎn)增加，另一方面又使得長期負(fù)債增加，從而對(duì)凈資產(chǎn)沒有影響。

　　第28題

　　下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是( )。

　　A 要求銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況

　　B 要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告

　　C 銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　D 要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，C項(xiàng)中處長雖然帶有工作證件，但只有一人，不符合現(xiàn)場(chǎng)檢查的要求。

　　第29題

　　某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( )。

　　A 10%

　　B 20%

　　C 30%

　　D 40%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 持有期收益率：

　　第30題

　　在資產(chǎn)配置過程中，( )在生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備的后一步進(jìn)行。

　　A 調(diào)查了解客戶

　　B 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備

　　C 建立長期投資儲(chǔ)備

　　D 建立多元化的產(chǎn)品組合

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 建立家庭基本生活保障儲(chǔ)備后，還不能將余錢用于投資，而應(yīng)建立各種保險(xiǎn)保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。

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