2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案三

　　第76題

　　具備下列( )情形的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅。

　　A 福利費、撫恤金、救濟金

　　B 保險賠款

　　C 軍人轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費

　　D 殘疾、孤老人員、烈屬所得

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《個人所得稅法》第五條規(guī)定，有下列情形之一的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅：①殘疾、孤老人員和烈屬的所得;②因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的;③其他經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)減稅的。

　　第77題

　　下列違反了“保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私”要求的是( )。

　　A 某從業(yè)人員不遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度

　　B 某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄

　　C 某從業(yè)人員在工作中經(jīng)常打私人電話

　　D 某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] A項違反了“守法合規(guī)”的要求;C項違反了“勤勉盡職”的要求;D項違反了“公平競爭”的要求。

　　第78題

　　下列收益率中，( )是真實收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險補償三者之和。

　　A 持有期收益率

　　B 到期收益率

　　C 必要收益率

　　D 名義無風(fēng)險收益率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風(fēng)險補償三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。

　　第79題

　　小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%，理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是( )。

　　A 10.9%

　　B 11.9%

　　C 12.9%

　　D 13.9%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 該投資組合的期望收益率=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%。

　　第80題

　　若某銀行允許投資者根據(jù)市場情況提前終止新股申購類理財產(chǎn)品，且該銀行的某新股申購類理財產(chǎn)品在某個可贖回月之前實現(xiàn)的信托單位凈值為1.0755元，信托網(wǎng)下參考年收益率為8.78%，信托年化收益率為6.8%。則投資者提前贖回該產(chǎn)品時，本金加收益為( )萬元。(假定投資者初始投資150萬元)

　　A 100

　　B 107.80

　　C 161.33

　　D 195.67

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 信托網(wǎng)下申購部分的收益率不能計入可實現(xiàn)的收益水平。投資者提前贖回該產(chǎn)品時，因為投資者初始投資150萬元，則其本金加收益=150×1.0755=161.33(萬元)。

　　第81題

　　尚先生和楊先生在研究市場的有效類型，他們的下列陳述錯誤的是( )。

　　A 尚：歷史信息是最易得到的信息，因此如果市場價格只反映歷史信息，它屬于弱型有效市場

　　B 楊：強型有效市場是最有效的市場類型，它的市場價格反映了所有信息，但人們?nèi)钥衫�用�?nèi)幕消息贏得超額利潤

　　C 尚：半強型有效市場包含了所有公開信息，在這樣的市場上技術(shù)分析和基本分析都是無效的

　　D 楊：就是在弱型有效市場，技術(shù)分析也是無效的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 強型有效市場中證券價格充分反映了所有的信息，包括公開的和內(nèi)幕的信息。即內(nèi)幕信息已經(jīng)反映在價格中，人們就不可能利用內(nèi)幕消息贏得超額利潤。

　　第82題

　　關(guān)于證券投資基金與證券投資信托，下列描述正確的是( )。

　　A 證券投資基金并不等同于證券投資信托

　　B 證券投資基金的運營完全由信托公司控制

　　C 證券投資基金的流動性不如證券投資信托

　　D 證券投資信托不能投資于債券

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] B項證券投資基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制;C項證券投資基金的流動性高于證券投資信托;D項證券投資信托包括債券投資信托產(chǎn)品，即可以投資于債券。

　　第83題

　　假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為( )。

　　A 1%

　　B 3%

　　C 5%

　　D 10%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]

　　根據(jù)單利終值計算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得江(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5%。

　　第84題

　　根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得( )。

　　A 保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)許可證

　　B 保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　C 保監(jiān)會和證監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　D 保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須“取得保險監(jiān)督管刪機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　第85題

　　在下列相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)中，不符合銀行個人理財業(yè)務(wù)重要人士標(biāo)準(zhǔn)的是( )。

　　A 達(dá)到中型規(guī)模以上的對公客戶的高管人員

　　B 國家規(guī)定的高等學(xué)校、科研單位、醫(yī)療衛(wèi)生單位、文藝體育單位工作人員

　　C 貸款客戶必須在銀行內(nèi)部有關(guān)信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)中無任何(而非任何重大)不良記錄

　　D 年消費積分達(dá)到一定分?jǐn)?shù)且信用良好的銀行信用卡持卡人

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] B項國家規(guī)定的級別工資高于一定級別以上的高等學(xué)校、科研單位、醫(yī)療衛(wèi)生單位、文藝體育單位工作人員。

　　第86題

　　下列產(chǎn)品中不適合推薦給后享受型客戶的是( )。

　　A 區(qū)域型基金投資組合

　　B 養(yǎng)老險

　　C 退休年金

　　D 現(xiàn)金卡

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 后享受型客戶習(xí)慣于將大部分選擇性支出都存起來，其儲蓄投資的最重要日標(biāo)就是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平。他們在工作期間全力以赴，不注重眼前享受，努力賺取遠(yuǎn)超過生活所需的收入，維持高儲蓄率以迅速累積財富，高儲蓄率是其最突出的特征。因此，推薦偏消費的現(xiàn)金卡不容易被后享受型客戶接受。

　　第87題

　　假定某公司于2011年1月18日向它的股東們宣布發(fā)放現(xiàn)金紅利。在沒有信息泄漏的有效市場上，若發(fā)放的紅利低于投資者的預(yù)期，則( )。

　　A 在公布時有大幅的價格變化

　　B 在公布時有大幅的價格上漲

　　C 在公布后有大幅的價格下跌

　　D 在公布后沒有大幅的價格變動

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 發(fā)放紅利不一定引起價格的上漲，關(guān)鍵是看是否超出投資者的預(yù)期。如果發(fā)放的紅利低于投資者的預(yù)期，股價將下跌。

　　第88題

　　不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式的是( )。

　　A 重組

　　B 重整

　　C 撤銷

　　D 依法宣告破產(chǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　第89題

　　購置新房是客戶期望達(dá)到的( )。

　　A 短期目標(biāo)

　　B 中期目標(biāo)

　　C 長期目標(biāo)

　　D 遠(yuǎn)期目標(biāo)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶期望達(dá)到的目標(biāo)按時間的長短可以劃分為：①短期目標(biāo)(例如，休假、購置新車、存款等);②中期目標(biāo)(例如，子女的教育儲蓄、按揭買房等);③長期目標(biāo)(例如，退休、遺產(chǎn)等)。

　　第90題

　　境內(nèi)個人有( )情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

　　A 向境外投資

　　B 向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

　　C 海外資金轉(zhuǎn)人國內(nèi)結(jié)匯

　　D 對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

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