考點(diǎn)一　中央銀行概述

　　(一)中央銀行的產(chǎn)生及獨(dú)立性

　　1.中央銀行的產(chǎn)生

　　(1)中央銀行的產(chǎn)生有兩個(gè)基本前提：

　�、偕唐方�(jīng)濟(jì)的發(fā)展比較成熟。

　�、诮鹑跇I(yè)的發(fā)展對此有客觀需求。

　　(2)中央銀行制度的建立，出于以下4方面的需要：

　　①集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要。

　�、诖韲鴰旌蜑檎I措資金的需要。

　�、酃芾斫鹑跇I(yè)(如票據(jù)清算和銀行最后貸款人)的需要。

　�、車覍ι鐣�(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。

　　(3)最早設(shè)立的中央銀行是瑞典銀行。1694年成立的英格蘭銀行，被公認(rèn)為是近代中央銀行的鼻祖。

　　(4)各國中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展大體經(jīng)由以下3個(gè)途徑：

　�、儆缮虡I(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行：英國的英格蘭銀行、法國的法蘭西銀行、德國的普魯士銀行。

　�、趯ｉT設(shè)置的中央銀行：美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系，二次大戰(zhàn)前后發(fā)展中國家和新獨(dú)立國家的中央銀行。

　�、塾删C合型銀行改革為單一職能的中央銀行：前蘇聯(lián)、東歐各國及中國的中央銀行。

　　【例1·單選題】最早設(shè)立的中央銀行是(　　)。

　　A.瑞典銀行

　　B.英格蘭銀行

　　C.美聯(lián)儲(chǔ)

　　D.法蘭西銀行

　　【答案】A

　　【解析】本題考查中央銀行的相關(guān)知識。最早設(shè)立的中央銀行是瑞典銀行。

　　知識鏈接中央銀行與商業(yè)銀行

　　【特別提示】中央銀行和商業(yè)銀行是不同的，千萬不要把中央銀行與商業(yè)銀行混為一談!無論是中央銀行還是商業(yè)銀行它們都處于金融體系中。只是它們的性質(zhì)和職責(zé)是不同的，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)所從事的業(yè)務(wù)都是直接面向社會(huì)公眾或企業(yè)的，而中央銀行的業(yè)務(wù)則主要是對商業(yè)銀行或政府的業(yè)務(wù)。同時(shí)，中央銀行負(fù)責(zé)對整個(gè)金融市場的調(diào)控，是國家的金融管理機(jī)關(guān)。

　　※我國的中央銀行是中國人民銀行。

　　※中國人民銀行與中國銀行是不同的，中國銀行屬于我國的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。

　　2.中央銀行的獨(dú)立性

　　(1)中央銀行相對獨(dú)立性一般具有以下幾個(gè)內(nèi)容：

　　①建立獨(dú)立的貨幣發(fā)行制度，穩(wěn)定貨幣。

　�、讵�(dú)立制定實(shí)施貨幣政策。

　�、郦�(dú)立監(jiān)管、調(diào)控整個(gè)金融體系和金融市場。

　　(2)中央銀行相對獨(dú)立性的保持應(yīng)遵循這樣兩條基本原則：

　�、僦醒脬y行應(yīng)以一國宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)制定貨幣政策，從事相應(yīng)的政策工具操作。

　�、谥醒脬y行應(yīng)按照金融運(yùn)行規(guī)律，制定實(shí)施貨幣政策，規(guī)避政府短期行為的干擾。

　　(3)目前國際上中央銀行相對獨(dú)立性的模式主要有：

　�、侏�(dú)立性較大的模式——美國和德國。

　　②獨(dú)立性稍次的模式——英格蘭銀行、日本銀行。

　�、郦�(dú)立性較小的模式——意大利。

　　(二)中央銀行的性質(zhì)與職能

　　中央銀行的性質(zhì)與職能

　　續(xù)表

　　【例2·多選題】中央銀行的職能包括(　　)。

　　A.發(fā)行的銀行

　　B.銀行的銀行

　　C.管理金融的銀行

　　D.政府的銀行

　　E.政策性銀行

　　【答案】ABCD

　　【解析】本題考查中央銀行的職能。

　　(三)中央銀行的業(yè)務(wù)

　　1.中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表

　　中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表

　　2.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

　　中央銀行的負(fù)債是指由社會(huì)各集團(tuán)和家庭個(gè)人持有的對中央銀行的債權(quán)。中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

　　(1)貨幣發(fā)行。

　　中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說的鈔票或現(xiàn)金，是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分，是中央銀行的最大負(fù)債項(xiàng)目之一。

　　(2)代理國庫。

　　(3)集中存款準(zhǔn)備金。

　　3.中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對其制定實(shí)施貨幣政策、調(diào)控金融運(yùn)行具有重要作用。

　　(1)貸款。中央銀行的貸款對象是商業(yè)銀行、政府。

　　(2)再貼現(xiàn)。

　　(3)證券買賣。中央銀行為調(diào)控貨幣供應(yīng)量，適時(shí)地開展公開市場業(yè)務(wù)，采用直接買賣、回購協(xié)議等方式買賣政府中長期債券、國庫券等有價(jià)證券。

　　(4)管理國際儲(chǔ)備。

　　(5)其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　【例3·單選題】下列中央銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中，屬于中央銀行對金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的是(　　)。

　　A.金融機(jī)構(gòu)存款

　　B.存款準(zhǔn)備金

　　C.貼現(xiàn)及放款

　　D.通貨發(fā)行

　　【答案】C

　　【解析】本題考查中央銀行資產(chǎn)包括的內(nèi)容。中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)，包括國外資產(chǎn)、貼現(xiàn)及放款、政府債券和財(cái)政借款、在途現(xiàn)金項(xiàng)目和其他資產(chǎn)。

　　4.中央銀行的中間業(yè)務(wù)

　　(1)集中辦理票據(jù)交換。

　　(2)結(jié)清交換差額。

　　(3)辦理異地資金轉(zhuǎn)移。

　　中央銀行的業(yè)務(wù)

　　知識鏈接“貸款、再貸款、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)”四個(gè)概念的區(qū)分

　　1.貸款：一般是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)、單位、個(gè)人等客戶的借款。通常我們所說的貸款都是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的對外貸款。

　　【注意】本章內(nèi)容將中央銀行的貸款也直接稱為了貸款。事實(shí)上，比較普遍的叫法是：中央銀行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款稱為“再貸款”。

　　2.再貸款：是指中央銀行向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)或政府的貸款。

　　3.貼現(xiàn)：是指企業(yè)或個(gè)人等商業(yè)銀行客戶由于資金需要，將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行動(dòng)。

　　4.再貼現(xiàn)：是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期、合格的客戶貼現(xiàn)票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)。

　　【例4·多選題】以下屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.代理國庫

　　B.再貼現(xiàn)

　　C.國際儲(chǔ)備

　　D.貨幣發(fā)行

　　E.集中存款準(zhǔn)備金

　　【答案】ADE

　　【解析】本題考查中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括的內(nèi)容。中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金。

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