11.【題干】商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有(　)。

　　【選項】

　　A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

　　B.設(shè)有專門的基金托管部門

　　C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)

　　D.有安全有效的清算、交割系統(tǒng)

　　E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有：凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定、設(shè)有專門的基金托管部門、取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)、有安全有效的清算、交割系統(tǒng)、有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度。

　　【考點(diǎn)】略

　　12.【題干】下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述，正確的有(　)。

　　【選項】

　　A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

　　B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

　　C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

　　E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

　　【答案】ABCE

　　【解析】信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益全部歸受益人所有。

　　【考點(diǎn)】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——托信產(chǎn)品

　　13.【題干】下列現(xiàn)金流入可以看作是年金的有(　)。

　　【選項】

　　A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

　　D.基金的定額定投

　　E.每月固定的房租

　　【答案】ABCDE

　　【解析】可以看作現(xiàn)金流的年金有：每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金、從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金、每個月定期定額繳納的房屋貸款月供、基金的定額定投、每月固定的房租。

　　【考點(diǎn)】

　　14.【題干】下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有(　)。

　　【選項】

　　A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算收益率的理財計劃

　　C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細(xì)記錄

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

　　E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

　　【答案】ABDE

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄，因此C選項說法錯誤。

　　【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

　　15.【題干】與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在(　)。

　　【選項】

　　A.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

　　B.綜合理財服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)

　　D.綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

　　E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃服務(wù)兩個類別

　　【答案】BDE

　　【解析】與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在：綜合理財服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　;綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù);按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃服務(wù)兩個類別。

　　【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　16.【題干】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有(　)。

　　【選項】

　　A.保證收益理財計劃

　　B.保證最高收益理財規(guī)劃

　　C.投資保險理財計劃

　　D.保本浮動收益理財計劃

　　E.非保本浮動收益理財計劃

　　【答案】ADE

　　【解析】按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保征收益理財計和非保征收益理財計劃。非保征收益計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

　　【考點(diǎn)】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二類第十一條

　　17.【題干】下列對銀行承兌匯票特征的推述，正確的有(　)。

　　【選項】

　　A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

　　B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

　　C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

　　D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

　　E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

　　【答案】ABCE

　　【解析】銀行承兌匯票特征：(1)安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高。(2)信用度較好、靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

　　【考點(diǎn)】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——貨幣市場介紹

　　18.【題干】債券票面的基本要素有(　)。

　　【選項】

　　A.面額

　　B.到期日

　　C.息票率

　　D.債券發(fā)行者名稱

　　E.到期收益率

　　【答案】ABCD

　　【解析】債券票面上的四個基本要素是：債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

　　【考點(diǎn)】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——債券市場介紹

　　19.【題干】在確定保險規(guī)劃時，可保利益應(yīng)該符合的要求包括(　)。

　　【選項】

　　A.必須是法律認(rèn)可的利益

　　B.必須是客觀存在的利益

　　C.必須是投保人認(rèn)可的利益

　　D.必須是可以衡量的利益

　　E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

　　【答案】ABD

　　【解析】一般來說，各國法律都規(guī)定，只有對保險標(biāo)的有保利益才能為期投保;否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益�？杀＠�益應(yīng)該符合三個要求：<1>必須是法律認(rèn)可的 <2>必須是客觀存在的利益 <3>必須是可以衡量的利益

　　【考點(diǎn)】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——保險市場介紹

　　20.【題干】商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法正確的有(　)。

　　【選項】

　　A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品

　　E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平

　　【答案】ADE

　　【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條規(guī)定保征收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保征收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保征收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

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