2015年5月銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)——個(gè)人理財(cái)真題

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　　1.【題干】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.商業(yè)銀行

　　B.金觸機(jī)構(gòu)

　　C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　D.保險(xiǎn)公司

　　【答案】B

　　【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

　　2.【題干】《民法通則》規(guī)定，(　)可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.12周歲的未成年人

　　B.16周歲但依靠父母生活的人

　　C.10周歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的法定代理人

　　【答案】D

　　【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

　　3.【題干】根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.透明原則

　　B.公正原則

　　C.公平原則

　　D.誠實(shí)信用原則

　　【答案】D

　　【解析】誠實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)力和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

　　4.【題干】下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

　　B.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任

　　C.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　【答案】A

　　【解析】代理的法律責(zé)任包括：

　�、�?zèng)]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。

　�、诖�理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

　�、鄞�理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。

　�、艿谌�人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

　�、荽�理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

　　5.【題干】下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

　　C.被代理人死亡

　　D.代理人喪失民事行為能力

　　【答案】C

　　【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：

　�、俅�理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

　　6.【題干】屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.利潤表

　　【答案】A

　　【解析】資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時(shí)點(diǎn)上個(gè)人/家庭/企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況;損益表和利潤表都是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在某一特定期間經(jīng)營成果的報(bào)表;現(xiàn)金流量表是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。

　　【考點(diǎn)】不同報(bào)表的定義以及其內(nèi)在的經(jīng)濟(jì)意義

　　7.【題干】下列公式中錯(cuò)誤的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

　　B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值

　　C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

　　【答案】D

　　【解析】PV=FV/(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報(bào)酬率或通貨膨脹率，n代表期數(shù)。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

　　8.【題干】下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.通貨膨脹率

　　B.客戶壽命

　　C.工資薪金收入成長率

　　D.投資報(bào)酬率

　　【答案】B

　　【解析】退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報(bào)酬率。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容

　　9.【題干】根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.資產(chǎn)配置

　　B.證券選擇

　　C.基本面分析

　　D.投資策略

　　【答案】A

　　【解析】在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案

　　10.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)(　)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.中國證監(jiān)會(huì)

　　【答案】B

　　【解析】中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

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