二、多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)

　　1.【題干】在個人理財業(yè)務活動中，法律關系的主體包括(　)。

　　【選項】

　　A.中央銀行

　　B.金融機構(gòu)

　　C.客戶

　　D.證券公司

　　E.政策性銀行

　　【答案】BC

　　【解析】在個人理財業(yè)務活動中，法律關系的主體包括金融機構(gòu)和客戶。

　　【考點】個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎知識——民事法律關系介紹

　　2.【題干】根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不可以開辦個人理財業(yè)務的包括(　)。

　　【選項】

　　A.14周歲的未成年人

　　B.10周歲但依靠父母生活的人

　　C.12周歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的法定代理人

　　E.無民事行為能力人

　　【答案】ABCE

　　【解析】個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　【考點】個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎知識——民事法律關系介紹

　　3.【題干】在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括(　)。

　　【選項】

　　A.購買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　【答案】BCDE

　　【解析】在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括活期存款

　　、短期定期存款、貨幣市場基金、利用貸款額度。

　　【考點】

　　4.【題干】開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括(　)。

　　【選項】

　　A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

　　B.對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

　　C.主要風險及其測算和控制方法

　　D.風險限額

　　E.會計核算與財務管理方法

　　【答案】ACDE

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管現(xiàn)指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風隆狀況進行定期評估，故B項不選。

　　【考點】個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管現(xiàn)指引

　　5.【題干】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應對產(chǎn)品提供者的(　)進行評估。

　　【選項】

　　A.信用狀況

　　B.經(jīng)營管理能力

　　C.市場投資能力

　　D.市場占有率

　　E.風險處置能力

　　【答案】ABCE

　　【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，應對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力、風險處置能力進行評估。

　　【考點】略

　　6.【題干】商業(yè)銀行的組織形式有(　)。

　　【選項】

　　A.個體工商企業(yè)

　　B.合伙制

　　C.有限責任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集體企業(yè)

　　【答案】CD

　　【解析】我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責任公司和股份有限公司。

　　【考點】個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管暫行辦法——分類及定義

　　7.【題干】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循(　)原則。

　　【選項】

　　A.平等

　　B.自愿

　　C.公平

　　D.誠實信用

　　E.效益

　　【答案】ABCD

　　【解析】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用。

　　【考點】個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

　　8.【題干】商業(yè)銀行有以下(　)情形的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　【選項】

　　A.未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)

　　B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

　　C.出租、出借經(jīng)營許可證

　　D.提供虛假的財務會計報告

　　E.向關系人發(fā)放信用貸款

　　【答案】ABCE

　　【解析】《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正有違法所得的沒收違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任：

　�、傥唇�(jīng)批準設立分支機構(gòu)的;

　�、谖唇�(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的;

　�、圻`反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款，發(fā)放貸款的;④出租、出借經(jīng)營許可證的;

　　⑤未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的;

　�、尬唇�(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行，買賣金融債券的;

　�、哌`反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的;

　　⑧向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

　　【考點】個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)——理財產(chǎn)品及銷售相關法律法規(guī)——商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)

　　9.【題干】下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有(　)。

　　【選項】

　　A.要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料

　　B.建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓

　　C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話

　　D.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或重組

　　E.查詢、申請凍結(jié)有關機構(gòu)及人員的賬戶

　　【答案】ACDE

　　【解析】屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有：要求銀行金融機構(gòu)報送報表和資料、與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話、對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或重組、查詢、申請凍結(jié)有關機構(gòu)及人員的賬戶。

　　【考點】個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

　　10.【題干】證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有(　)。

　　【選項】

　　A.公司定向增發(fā)股票的計劃

　　B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

　　C.公司計劃向關聯(lián)公司提供巨額債務擔保

　　D.公司已向媒體公布的收購方案

　　E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

　　【答案】ABCE

　　【解析】根據(jù)《證券法》第75條對內(nèi)幕信息作的具體列舉可知已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。

　　【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——債券市場介紹

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