21.【題干】下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

　　B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

　　C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資

　　D.基金的資金規(guī)�；�本不變

　　E.封閉式基金有固定期限

　　【答案】ACDE

　　【解析】封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或者贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資;開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

　　22.【題干】下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)

　　B.高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲

　　C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)平穩(wěn)漸升

　　D.當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升

　　E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系

　　【答案】ACD

　　【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌，B、E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

　　23.【題干】建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法正確的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

　　B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

　　D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

　　E.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同

　　【答案】ABE

　　【解析】正確的內(nèi)部控制制度有：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告、商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核、商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》——個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　24.【題干】在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.資產(chǎn)變動(dòng)

　　B.收入和費(fèi)用

　　C.期末資產(chǎn)估值

　　D.理財(cái)計(jì)劃投資方向

　　E.理財(cái)計(jì)劃收益

　　【答案】ABC

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　25.【題干】商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

　　B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

　　C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)

　　E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

　　【答案】ABCDE

　　【解析】商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)、擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹、業(yè)務(wù)實(shí)施方案、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料。(一式三份)

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理——第四十九條

　　26.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)牢度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售情況

　　B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

　　C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

　　D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

　　E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況 

　　【答案】ABDE

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第58條和第59條的規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告中的內(nèi)容。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　27.【題干】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下(　)情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　【選項(xiàng)】

　　A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B.泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　C.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的

　　D.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　【答案】ABC

　　【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有：(1)違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失;(2)泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果;(3)挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn);(4)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)管與管控措施，造成銀行重大損失;(5)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——法律責(zé)任——第六十一條

　　28.【題干】若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.凈現(xiàn)值為40000元

　　B.凈現(xiàn)值為-4999元

　　C.凈現(xiàn)值為0元

　　D.內(nèi)部報(bào)酬率為15%

　　E.內(nèi)部報(bào)酬率為7%

　　【答案】ACD

　　【解析】?jī)衄F(xiàn)值大于等于0，說(shuō)明項(xiàng)目不虧損可以投資內(nèi)部報(bào)酬率大于融資成本，項(xiàng)目有利可圖，可以投資。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——凈現(xiàn)值(NPV)

　　29.【題干】下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.貨幣時(shí)間價(jià)值是理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”

　　B.貨幣時(shí)間價(jià)值是人類(lèi)心理認(rèn)知的反應(yīng)

　　C.貨幣時(shí)間價(jià)值是資源稀缺性的體現(xiàn)

　　D.貨幣時(shí)間價(jià)值是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值

　　E.在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值

　　【答案】ABCDE

　　【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論之一，幾乎涉及所有理財(cái)活動(dòng)，有人稱(chēng)貨幣時(shí)間價(jià)值為理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”。時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類(lèi)心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素

　　30. 【題干】貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.可獲得投資回報(bào)

　　B.通貨膨脹使貨幣購(gòu)買(mǎi)力降低

　　C.推遲消費(fèi)的補(bǔ)償

　　D.未來(lái)投資收入具有不確定性

　　E.資源具有稀缺性

　　【答案】ABD

　　【解析】貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值主要因素有：

　�、佻F(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào);

　�、谪泿诺馁�(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低;

　　③未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素

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