41、 失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列哪項(xiàng)活動(dòng)屬于這一因素?(　　)

　　A.交易不報(bào)告

　　B.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

　　C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

　　D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)

　　42、 下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施中，屬于可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)采取的管理策略的是(　)。

　　A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模

　　B.改變市場(chǎng)定位

　　C.放棄某些產(chǎn)品

　　D.強(qiáng)制休假

　　43、 在操作實(shí)踐中，預(yù)期損失通常以一個(gè)比率的形式表示，即預(yù)期損失率，它的計(jì)算公式為(　　)。

　　A.預(yù)期損失率=違約概率×

　　B.違約損失率

　　C.預(yù)期損失率=違約概率×

　　D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　44、 在法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，法律風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)有(　　)。

　　A.擬定法律風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審查批準(zhǔn)

　　B.識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　D.以上都是

　　45、 商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求的變化是(　　)。

　　A.容易預(yù)測(cè)的

　　B.可以預(yù)測(cè)的，但很難精確預(yù)測(cè)

　　C.不可能預(yù)測(cè)的

　　D.以上都不對(duì)

　　46、 根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》,其中資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式為(　　)。

　　A.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤(rùn)/期初資產(chǎn)總額

　　B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤(rùn)/平均資產(chǎn)總額

　　C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤(rùn)/期末資產(chǎn)總額

　　D.資產(chǎn)收益率=息稅前利潤(rùn)/期末資產(chǎn)總額

　　47、 在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中，(　　)是債務(wù)人國(guó)家經(jīng)濟(jì)原因引起的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.以上都不是

　　48、 進(jìn)行(　　)保持與負(fù)債持有人和資產(chǎn)出售市場(chǎng)的聯(lián)系，對(duì)于銀行來說是十分重要的。銀行需要按照融資工具類別、資金提供者的性質(zhì)和市場(chǎng)的地域分布來審查對(duì)各種融資來源的依賴程度。

　　A.情景分析

　　B.壓力測(cè)試

　　C.融資渠道管理

　　D.應(yīng)急計(jì)劃

　　49、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何照顧不同利益持有者的相關(guān)利益?(　　)

　　A.所采取的措施有利于全體利益所有者

　　B.側(cè)重照顧利益重大者的相關(guān)利益

　　C.對(duì)利益進(jìn)行權(quán)衡，照顧盡量多數(shù)人的盡量多的利益

　　D.以上都不對(duì)

　　50、 (　　)是指將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際發(fā)生的損益進(jìn)行比較,以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性,并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)的一種方法。

　　A.情景分析

　　B.敏感性分析

　　C.壓力測(cè)試

　　D.事后檢驗(yàn)

　　51、 關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法，正確的是(　)。

　　A.不能使用外部人員撰寫的報(bào)告

　　B.除高級(jí)管理層外，報(bào)告不應(yīng)發(fā)送給相應(yīng)的各級(jí)管理層

　　C.國(guó)際先進(jìn)銀行采用的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑是操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門→業(yè)務(wù)部門→管理層

　　D.業(yè)務(wù)部門可以單獨(dú)向高級(jí)管理層匯報(bào)，不一定需要經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　52、 已知某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類，從正常類貸款到損失類貸款，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分別為2億，4億，5億，3億，1億，如果各類貸款對(duì)應(yīng)的邊際非預(yù)期損失是0.02，0.03，0.05，0.1，0.1，如果商業(yè)銀行的總體經(jīng)濟(jì)資本為30億

　　根據(jù)邊際非預(yù)期損失占比，商業(yè)銀行分配給關(guān)注類貸款的經(jīng)濟(jì)資本為：(　　)

　　A.2億

　　B.3億

　　C.5億

　　D.10億

　　53、 已知某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總負(fù)債為800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，那么該商業(yè)銀行的久期缺口等于(　)年。

　　A.1.5

　　B.-1.5

　　C.2.8

　　D.3.5

　　54、 資本融資的具體來源不包括(　　).

　　A.股東紅利

　　B.原有股東追加投資

　　C.發(fā)行新股

　　D.留存利潤(rùn)

　　55、 引起操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素之一是失職違規(guī)，下列各項(xiàng)不屬于此情形的是(　)。

　　A.對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)

　　B.從事未授權(quán)交易的情形

　　C.支配超出權(quán)限資金額度的情形

　　D.多戶頭支票欺詐的情形

　　56、 在對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行合并報(bào)表時(shí),下列說法正確的是(　　)。

　　A.合并報(bào)表既是集團(tuán)的反映,也反映了其中每個(gè)法律實(shí)體的償債能力,因而能夠滿足債權(quán)人的分析要求

　　B.母公司和子公司的債權(quán)人對(duì)企業(yè)的債權(quán)要求權(quán)通常是針對(duì)獨(dú)立的法律主體,而不是針對(duì)經(jīng)濟(jì)主體

　　C.合并報(bào)表能為預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)母公司及子公司將來的股利分派提供依據(jù)

　　D.合并報(bào)表雖以母公司觀點(diǎn)編報(bào)，但可同時(shí)為母公司與子公司的股東服務(wù)

　　57、 (　)是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的客戶/債項(xiàng)的違約概率。

　　A.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

　　B.RiskCalc模型

　　C.Credit Monitor模型

　　D.死亡率模型

　　58、 巴塞爾委員會(huì)在《有效銀行監(jiān)管核心原則的評(píng)價(jià)方法》中對(duì)于商業(yè)銀行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管給出了具體的原則和標(biāo)準(zhǔn)，其中要求各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)(或其他官方當(dāng)局)規(guī)定銀行對(duì)各國(guó)風(fēng)險(xiǎn)暴露的固定比例,并據(jù)此確定合理的計(jì)提準(zhǔn)備金(　　)標(biāo)準(zhǔn)。

　　A.最高

　　B.最低

　　C.中間

　　D.以上都不對(duì)

　　59、 X、Y分別表示兩種不同類型借款人的違約損失，其協(xié)方差為0.08，X的標(biāo)準(zhǔn)差為0.90，Y的標(biāo)準(zhǔn)差為0.70，則其相關(guān)系數(shù)為(　)。

　　A.0.630

　　B.0.072

　　C.0.127

　　D.0.056

　　60、 年6月17日，萬事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于=(　)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.人員因素

　　B.系統(tǒng)缺陷

　　C.內(nèi)部流程

　　D.外部事件

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