三、多項(xiàng)選擇題(共40小題。每小題1分，共40分)第106題 下列選項(xiàng)中，關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)計(jì)算的說法，正確的有(　　)。

　　A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少額)]×100%

　　B.期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類的貸款余額

　　C.期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

　　D.次級(jí)類貸款遷徙率=[期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額/(期初次級(jí)類貸款余額一期初次級(jí)類貸款期間減少的金額)]×100%

　　E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑婁貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額

　　正確答案:A,C,D,E解析： 期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類、損失類的貸款余額之和。所以B是錯(cuò)誤的，其他的正確。

　　第107題 商業(yè)銀行進(jìn)行貸款轉(zhuǎn)讓的目的有(　　)。

　　A.轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.增加收益

　　C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)單一化

　　D.提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率

　　E.集中風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,D解析： 進(jìn)行貸款轉(zhuǎn)讓就是減小風(fēng)險(xiǎn)，而C和E對(duì)商業(yè)銀行來說是增加風(fēng)險(xiǎn)的行為。

　　第108題 銀行監(jiān)管的基本原則包括(　　)。

　　A.依法原則

　　B.公開原則

　　C.公正原則

　　D.效率原則

　　E.懲罰原則

　　正確答案:A,B,C,D解析： 銀行監(jiān)管的基本原則包括依法原則、公開原則、公正和效率原則。

　　第109題 建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則包括(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門是財(cái)務(wù)部門的輔助機(jī)構(gòu)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)管理策略的唯一執(zhí)行部門

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門包含商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的所有核心要素

　　正確答案:B,C解析： 獨(dú)立性和有限的執(zhí)行權(quán)是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的兩個(gè)基本準(zhǔn)則。

　　第110題 壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，其功能主要有(　　)。

　　A.評(píng)估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

　　B.提供商業(yè)銀行對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解

　　C.為商業(yè)銀行提供更好的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型

　　D.為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法

　　E.幫助董事會(huì)和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致

　　正確答案:A,B,D,E解析： 壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，用于評(píng)估特定事件或特定金融變量的變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況的潛在影響。壓力測(cè)試主要具有如下功能：①為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法，并幫助商業(yè)銀行制定或選擇適當(dāng)?shù)膽?zhàn)略轉(zhuǎn)移此類風(fēng)險(xiǎn);②提高商業(yè)銀行時(shí)其自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解，推動(dòng)其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特征隨時(shí)間的變化情況的監(jiān)控;③幫助董事會(huì)和高級(jí)管理層確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致;④作為對(duì)主要基于歷史數(shù)據(jù)和假設(shè)條件的風(fēng)險(xiǎn)模型的補(bǔ)充;⑤壓力測(cè)試幫助量化“尾部”風(fēng)險(xiǎn)和重估模型假設(shè);⑥評(píng)估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力。

　　第111題 監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和測(cè)評(píng)的方式包括(　　)。

　　A.檢查與調(diào)研

　　B.調(diào)閱文件

　　C.訪談座談

　　D.列席會(huì)議

　　E.監(jiān)督測(cè)評(píng)

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 監(jiān)事會(huì)通過列席會(huì)議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督評(píng)測(cè)、訪談座談等方式.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)督評(píng)測(cè)。

　　第112題 保證法律責(zé)任一般包括(　　)。

　　A.部分責(zé)任保證

　　B.連帶責(zé)任保證

　　C.一般責(zé)任保證

　　D.全部責(zé)任保證

　　E.完全責(zé)任保證

　　正確答案:B,C解析： 保證法律責(zé)任分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，所以會(huì)影響借款人的還債能力，這樣也就造成了借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的提高。

　　第113題 以下屬于交易/定價(jià)錯(cuò)誤的有(　　)。

　　A.錯(cuò)誤傳達(dá)信息

　　B.賬務(wù)處理錯(cuò)誤

　　C.對(duì)客戶超風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D.擔(dān)保品管理失效

　　E.系統(tǒng)誤操作

　　正確答案:A,B,D,E解析： C項(xiàng)屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷。

　　第114題 下列各項(xiàng)中，能使銀行失去流動(dòng)性的情形有(　　)。

　　A.提高準(zhǔn)備金比率

　　B.存款額下降

　　C.經(jīng)營(yíng)管理失當(dāng)

　　D.衍生品交易中遭受巨額損失

　　E.公眾對(duì)銀行體系失去信心

　　正確答案:C,D,E解析： 使銀行喪失流動(dòng)性主要在于兩個(gè)方面：①銀行自身經(jīng)營(yíng)管理出現(xiàn)問題導(dǎo)致流動(dòng)性受損;②公眾對(duì)銀行體系失去信心，從而出現(xiàn)擠兌導(dǎo)致銀行的無法應(yīng)對(duì)。另外D項(xiàng)情形也可能使銀行失去流動(dòng)性。

　　第115題 哈佛大學(xué)商學(xué)院的教授羅伯特·西蒙斯的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)模型認(rèn)為，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的來源有(　　)。

　　A.營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

　　E.資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,E解析： 根據(jù)哈佛大學(xué)商學(xué)院的教授羅伯特·西蒙斯的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)模型。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)有三大基本來源：①營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn);②資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn);③競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第116題 下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有(　　)。

　　A.國(guó)家控制的企業(yè)間因?yàn)楸舜送�受�?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方

　　B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

　　C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料.以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

　　D.與單一法人客戶相比.集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

　　E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

　　正確答案:B,C,D,E解析： 國(guó)家控制的企業(yè)不一定是關(guān)聯(lián)方，不是因?yàn)橥�受�?guó)家控制因此就成為關(guān)聯(lián)方。

　　第117題 貸款重組可以采取的措施有(　　)。

　　A.減少貸款額度

　　B.調(diào)整貸款利率

　　C.增加控制措施

　　D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

　　E.調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 略

　　第118題 下列關(guān)于期權(quán)種類的說法，正確的有(　　)。

　　A.按權(quán)利的內(nèi)容.期權(quán)可分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)

　　B.按交易的標(biāo)的，期權(quán)可分為現(xiàn)實(shí)期權(quán)和虛擬期權(quán)

　　C.按執(zhí)行價(jià)格.期權(quán)可分為平價(jià)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)

　　D.按履約方式.期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

　　E.按交易對(duì)象.期權(quán)可分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期權(quán)

　　正確答案:A,D解析： B項(xiàng)期權(quán)按照交易標(biāo)的物的不同進(jìn)行分類，期權(quán)可分為商品期權(quán)和金融期權(quán);C項(xiàng)按執(zhí)行價(jià)格。期權(quán)可分為平價(jià)期權(quán)、價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)。E項(xiàng)中，按所選擇的權(quán)利不同，期權(quán)分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期權(quán)。

　　第119題 留置主要應(yīng)用于(　　)等主合同。

　　A.保管合同

　　B.加工承攬合同

　　C.運(yùn)輸合同

　　D.勞務(wù)輸出合同

　　E.擔(dān)保合同

　　正確答案:A,B,C解析： 留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

　　第120題 以下對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和使用分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有(　　)。

　　A.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

　　B.在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備

　　C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系.以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

　　D.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額。監(jiān)測(cè)日常遵守的情況

　　E.以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源。因?yàn)槠滟Y金來源更加分散

　　正確答案:A,B,C,D解析： A、B、C、D都能使銀行形成合理的資金來源和使用分布結(jié)構(gòu)。E以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)作為資金的主要來源，在不利情況下是會(huì)喪失流動(dòng)性的。

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