三、多項(xiàng)選擇題(共40小題。每小題1分，共40分)

　　第106題 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法中選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則包括(　　)。

　　A.相關(guān)性

　　B.可靠性

　　C.可計(jì)量性

　　D.風(fēng)險(xiǎn)敏感性

　　E.實(shí)用性

　　正確答案:A,C,D,E解析： 不包括可靠性。

　　第107題 以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的說法，錯(cuò)誤的有(　　)。

　　A.黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量

　　B.藍(lán)色預(yù)警法重視定量分析與定性分析結(jié)合

　　C.紅色預(yù)警法可分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

　　D.指數(shù)預(yù)警法是指利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警

　　E.紅色預(yù)警法側(cè)重定量分析

　　正確答案:B,C,E解析： 藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析;藍(lán)色預(yù)警法可分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法;紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析結(jié)合。

　　第108題 貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率指標(biāo)主要包括(　　)。

　　A.正常類貸款遷徙率

　　B.關(guān)注類貸款遷徙率

　　C.可疑類貸款遷徙率

　　D.次級類貸款遷徙率

　　E.損失類貸款遷徙率

　　正確答案:A,B,C,D解析： 此外還包括正常貸款遷徙率。不存在損失類貸款遷徙率。

　　第109題 中國銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》明確了商業(yè)銀行交易賬戶包括的內(nèi)容有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行賬戶提供的貸款業(yè)務(wù)

　　B.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

　　C.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在E1后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

　　D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

　　E.為避免交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

　　正確答案:C,D,E解析： 為了督促商業(yè)銀行設(shè)立交易賬戶，加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理和市場風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管，中國銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第29條規(guī)定了交易賬戶的三項(xiàng)內(nèi)容。本題中C、D、E是正確選項(xiàng)。

　　第110題 違約風(fēng)險(xiǎn)暴露包括(　　)。

　　A.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　B.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 略

　　第111題 法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的起因包括(　　)。

　　A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

　　B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

　　C.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強(qiáng)

　　D.因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度

　　E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

　　正確答案:A,B,C,E解析： D屬于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的起因。

　　第112題 商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

　　B.所發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量上升且債券的買賣價(jià)差擴(kuò)大

　　C.商業(yè)銀行的外部評級上升

　　D.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

　　E.債權(quán)人(包括存款人)提前要求兌付，造成支付能力出現(xiàn)不足

　　正確答案:A,B,D,E解析： A中銀行股價(jià)下跌，說明銀行資產(chǎn)狀況出現(xiàn)了問題;B銀行的債務(wù)增加.對流動性造成威脅;C外部評級上升，是有利的;D資產(chǎn)來源過于集中;E發(fā)生了擠兌情形。

　　第113題 在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估中，通常需要做出預(yù)先評估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括(　　)。

　　A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

　　B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化

　　C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益

　　D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件

　　E.市場利率短期內(nèi)劇烈波動

　　正確答案:A,B,C,D解析： E對商業(yè)銀行的影響是整體性的，不需要專門作出評估。

　　第114題 按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為(　　)。

　　A.有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)

　　B.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

　　C.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

　　D.橫向一體化企業(yè)集團(tuán)

　　E.綜合企業(yè)集團(tuán)

　　正確答案:C,D解析： 按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向一體化企業(yè)集團(tuán)。

　　第115題 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系的說法，正確的有(　　)。

　　A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能.也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段.極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合

　　D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 略

　　第116題 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)做到(　　)。

　　A.針對風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別

　　B.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

　　C.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

　　D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　E.建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 此外還包括隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔.定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序。

　　第117題 以下是信用衍生產(chǎn)品特性的有(　　)。

　　A.杠桿性

　　B.交易性

　　C.組合性

　　D.反向性

　　E.債務(wù)的不變性

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 【專家點(diǎn)撥】信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)(如杠桿性、未來性、替代性、組合性、反向性、融資性等)外，還呈現(xiàn)出以下不同的特點(diǎn)：①保密性;②交易性;③靈活性;④債務(wù)的不變性。

　　第118題 柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的起因有(　　)。

　　A.輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

　　B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　C.因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度

　　D.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全

　　E.柜員工作強(qiáng)度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等

　　正確答案:A,B,C,E解析： D項(xiàng)屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)起因。

　　第119題 商業(yè)銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測試的主要目的有(　　)。

　　A.測算極端不利的市場條件對資產(chǎn)組合造成的影響

　　B.計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

　　C.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

　　D.對市場風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

　　E.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

　　正確答案:A,E解析： 銀行不但應(yīng)采用各種市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對在正常市場情況下所承受的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。

　　第120題 商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的主要因素有(　　)。

　　A.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

　　B.能夠承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平

　　C.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)

　　D.資本實(shí)力

　　E.內(nèi)部控制水平

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 略

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