三、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　101.為了避免風(fēng)險(xiǎn)在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過(guò)度集中，商業(yè)銀行可以采取(　　)等一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移種類風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.人員培訓(xùn)

　　B.資產(chǎn)組合管理

　　C.資產(chǎn)證券化

　　D.信用衍生產(chǎn)品

　　E.統(tǒng)一授信管理

　　102.可以用來(lái)量化收益率的風(fēng)險(xiǎn)或者收益率的波動(dòng)性的指標(biāo)有(　　)。

　　A.預(yù)期收益率

　　B.中位數(shù)

　　C.方差

　　D.標(biāo)準(zhǔn)差

　　E.眾數(shù)

　　103.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)有(　　)。

　　A.不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束三方面的共同約束

　　C.提出了一系列監(jiān)管原則

　　D.繼續(xù)以資本充足率為核心

　　E.從單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉

　　104.以下不屬于商業(yè)銀行核心資本的有(　　)。

　　A.少數(shù)股權(quán)

　　B.一般準(zhǔn)備

　　C.實(shí)收資本

　　D.可轉(zhuǎn)換債券

　　E.資本公積

　　105.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的矛盾有(　　)。

　　A.流動(dòng)性與效益性

　　B.流動(dòng)性與安全性

　　C.效益性與安全性

　　D.流動(dòng)性與效率性

　　E.安全性與風(fēng)險(xiǎn)分散性

　　106.商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在(　　)。

　　A.資本為商業(yè)銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.限制商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

　　D.維持市場(chǎng)信心

　　E.是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理根本的驅(qū)動(dòng)力

　　107.公司董事會(huì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在下列(　　)方面。

　　A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

　　B.董事會(huì)負(fù)責(zé)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各種風(fēng)險(xiǎn)

　　C.董事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會(huì)成員

　　E.董事會(huì)負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平

　　108.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括(　　)。

　　A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

　　D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　109.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括(　　)。

　　A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額

　　B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

　　C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

　　D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

　　E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　110.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括(　　)。

　　A.全面

　　B.審慎

　　C.有效

　　D.獨(dú)立

　　E.安全

　　111.以下在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中，不屬于非財(cái)務(wù)因素分析的是(　　)。

　　A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

　　B.地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　C.生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　D.微觀經(jīng)濟(jì)分析

　　E.自然環(huán)境分析

　　112.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是(　　)。

　　A.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

　　B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

　　C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

　　D.相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

　　E.貸款組合的單筆貸款之問(wèn)通常存在一定程度的相關(guān)性

　　113.以下說(shuō)法中，正確的有(　　)。

　　A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

　　B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

　　C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

　　D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

　　E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

　　114.一般而言，以下因素會(huì)造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的有(　　)。

　　A.利率水平提高

　　B.擴(kuò)張的貨幣政策

　　C.借款人財(cái)務(wù)杠桿提高

　　D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條

　　E.借款人收益波動(dòng)性變大

　　115.保證法律責(zé)任一般包括(　　)。

　　A.部分責(zé)任保證

　　B.連帶責(zé)任保證

　　C.一般責(zé)任保證

　　D.全部責(zé)任保證

　　E.完全責(zé)任保證

　　116.按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為(　　)。

　　A.有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)

　　B.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

　　C.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

　　D.橫向多元化企業(yè)集團(tuán)

　　E.綜合企業(yè)集團(tuán)

　　117.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(　　)。

　　A.匯票

　　B.支票

　　C.本票

　　D.債券

　　E.存款單

　　118.下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是(　　)。

　　A.開(kāi)發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

　　B.以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款

　　C.開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

　　D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

　　E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實(shí)購(gòu)房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款

　　119.下列關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的程序，說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.第一步是對(duì)資產(chǎn)組合進(jìn)行評(píng)估

　　B.第二步是挑選出具有同性質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個(gè)資產(chǎn)組合中

　　C.第三步是為投資者提供詳細(xì)信息，使他們能夠評(píng)估貸款的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.第四步是雙方協(xié)商確定購(gòu)買價(jià)格

　　E.第五步是辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)

　　120.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的重要環(huán)節(jié)

　　B.是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程

　　C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含兩個(gè)層面的內(nèi)容

　　D.應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款遵守情況的目標(biāo)

　　E.在貸款決策前預(yù)見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取預(yù)案措施，對(duì)降低實(shí)際損失的貢獻(xiàn)度為50%～60%

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