2014河北公務員申論模擬試題：中國養(yǎng)老問題

　　5.借鑒國外成熟做法，我國首個開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務的保險公司——幸福人壽近期已獲得相關部門批準。投保人可將房屋產權抵押給保險公司，自己可以終身繼續(xù)使用該房屋;保險公司則按月向投保人終身支付給付金，直至投保人亡故，保險公司收回房屋，進行銷售、出租或者拍賣。

　　一位專家表示，作為我國養(yǎng)老保險保障制度的一種補充，“住房反向抵押貸款”在我國存在推行的基礎和潛在的市場。

　　建設部住宅與房地產業(yè)司有關負責人表示，引入反向抵押貸款的“以房養(yǎng)老”模式除了健全社會保障體系之外，還具有一定的積極意義。一方面引入反向抵押貸款后，老人可以在繼續(xù)享有住房使用權的情況下，將房地產轉化為現金收入，成為養(yǎng)老資金的重要來源，使房產具有融資和養(yǎng)老的功能。另一方面，老人去世后，保險公司收回住房的使用權，必然要將住房出售或出租，可以增加“二手房”供應量，有利于促進我國還不發(fā)達的“二手房”市場和住房租賃市場的發(fā)展。

　　我國人口基數大，社會養(yǎng)老保險保障不足，商業(yè)養(yǎng)老市場十分巨大，反向抵押貸款針對擁有自己住房的老人，解決其養(yǎng)老問題，市場潛力可觀，有望成為商業(yè)保險的一個新增長點。可以將養(yǎng)老保險、社會保障與購房養(yǎng)老相結合，為巨額保險資金尋找到安全、收益穩(wěn)定可靠的投資出路，形成保險金“從養(yǎng)老中來，到養(yǎng)老中去”的新型社會保障循環(huán)機制。

　　6.美國社會保險體系俗稱“三腳凳”，是一個非常完備的多層次的養(yǎng)老保障體系。包括政府主辦的社會保險、雇主資助的私營養(yǎng)老金和個人儲蓄。其中最重要的是1935年美國頒布的《社會保險法》，建立了政府主辦的社會保障制度，強制覆蓋所有有收入的被雇傭者�？梢�，所謂的“以房養(yǎng)老”雖然受到熱捧，但是只是“第二腿”中名目繁多的各種商業(yè)保險計劃中的一種。不乏有個別地方借助個體的“以房養(yǎng)老”緩解了政府的養(yǎng)老負擔。但是在任何國家任何時候，“以房養(yǎng)老”并非解決養(yǎng)老的“標準答案”。

　　在中國，國家政策方面“以房養(yǎng)老”的風向也已漸趨明朗。早在2006年，全國政協(xié)委員、時任建設部科學技術司司長賴明就建議對此成立課題組進行調研，選擇大城市做試點，等到運作成熟后向全國推廣。2007年的時候，上海公積金管理中心曾試推過一種叫做“住房自助養(yǎng)老”的創(chuàng)新型“以房養(yǎng)老”模式。當然，“以房養(yǎng)老”目前只是一個框架性意向，國內金融機構均沒有推出這項業(yè)務。

　　7.中國最嚴峻的養(yǎng)老及老齡化問題，并不在城市而在農村。據“我國農村老齡問題研究”課題組的研究表明，農村老年人口規(guī)模是城市的1.69倍，城市老年人口比重為7.97%，而農村老年比重已超過18.3%。這也就是說，目前我國老年人口中的絕大多數都在農村，農村老人總數超過1.2億。而眾所周知，相比于城市人口，農村人口的人均收入不僅更為微薄，而且其住房也更不可能被用來養(yǎng)老——一方面，較之城市住房，農村住房的財產價值要低得多，難以承擔養(yǎng)老功能;另一方面更重要的是，依據現行制度，農村住房也根本不可能自由入市交易。根據我國目前的政策，農村的房子、宅基地根本不允許抵押，對于人口數量更多的農業(yè)戶口老人來說，這成了“以房養(yǎng)老”不可觸碰的“高壓線”。再者，也應看到，即便是在城市，真正需要并且有條件實行“以房養(yǎng)老”的人，其實并不多——僅限于那些退休金不夠多，又擁有產權房的人群。

　　“以房養(yǎng)老”是個龐大的系統(tǒng)工程，很難在短期內說辦就辦。何況以上三點，僅僅是對有“以房養(yǎng)老”能力的人而言。我們注意到《沈陽日報》中有這樣一個細節(jié)：沈陽月退休金在1000元以下的老年人占57.38%。為什么會這樣低?在CPI不斷高企的今天，1000元也就維持個生計罷了，有很多領這樣少退休金的老年人因為沒有“閑房”，所以喪失了“以房養(yǎng)老”的資格�！耙苑筐B(yǎng)老”只是國家整體養(yǎng)老體系中的“小鮮”“零食”，萬萬當不得飯吃，在烹“以房養(yǎng)老”這道小鮮前，首先應把整個養(yǎng)老體制這道硬菜做好、做精。因為，無論“以房養(yǎng)老”前景多么美妙，都不能脫離多層次養(yǎng)老保障體系的改革和完善，不能成為養(yǎng)老保障缺位的推辭。在我國人口結構發(fā)生快速變遷，傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老保障功能萎縮、政府財政支付壓力加大的情況下，推進多層次社會化養(yǎng)老保障模式應該是符合中國國情的首選模式。而這種需要養(yǎng)老公共服務體系、養(yǎng)老機構、社會化養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄養(yǎng)老保險等一系列制度跟進的多層次、社會化養(yǎng)老模式，能夠實現對不同人群養(yǎng)老需求的全覆蓋。

　　作答要求

　　(一)“以房養(yǎng)老”作為一種新型的養(yǎng)老手段，請根據給定資料，概括“以房養(yǎng)老”模式在推行過程中遭遇到哪些困難。(15分)

　　要求：概括準確、語言簡練，字數不超過200字。

　　(二)市政府擬進一步宣傳“以房養(yǎng)老”的養(yǎng)老模式，以期更好地提高老年人的生活水平，讓老年人老有所依。請根據給定資料，以市民政局的名義，草擬一份宣傳綱要。(25分)

　　要求：體現政府精神，合理可行，要點清晰，條理清楚，語言簡練，字數不超過400字。

　　(三)根據給定資料6、7，談談你對“以房養(yǎng)老并非解決養(yǎng)老問題的‘標準答案’”這句話的理解。(20分)

　　要求：觀點明確、分析合理、條理清楚、語言簡練，字數不超300字。

　　(四)結合給定資料，就如何完善以房養(yǎng)老政策，整理自己的思考，自選角度，自擬題目，寫一篇文章。(40分)

　　要求：

　　1.聯系實際，觀點明確，論述深刻;

　　2.結構完整，條理清晰，語言流暢;

　　3.字數800-1000字。