2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級(jí)資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學(xué)員鞏固知識(shí)、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真!

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　　(1)(　　)是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

　　B. 對(duì)現(xiàn)場經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵(lì)

　　C. 為風(fēng)險(xiǎn)管理程序的目的所進(jìn)行的管理活動(dòng)

　　D. 能夠傳遞實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的公司范圍風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)

　　(2)下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 交易賬戶中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)

　　B. 按模型定價(jià)是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值

　　C. 存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶

　　D. 銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)

　　(3)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別最基本、最常用的方法是(　　)。

　　A. 失誤樹分析法

　　B. 專家調(diào)查列舉法

　　C. 情景分析法

　　D. 制作風(fēng)險(xiǎn)清單

　　(4)代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于(　　)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A. 人員因素

　　B. 外部事件

　　C. 內(nèi)部流程

　　D. 系統(tǒng)缺陷

　　(5)馬柯維茨提出的(　　)描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。

　　A. 均值一方差模型

　　B. 資本資產(chǎn)定價(jià)模型

　　C. 套利定價(jià)理論

　　D. 二叉樹模型

　　(6)下列關(guān)于公允價(jià)值的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

　　B. 公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場價(jià)格

　　C. 若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值

　　D. 若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時(shí)，公允價(jià)值不存在

　　(7)下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是(　　)。

　　A. 經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　C. 商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

　　D. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)存在

　　(8)(　　)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。

　　A. 經(jīng)濟(jì)資本

　　B. 監(jiān)管資本

　　C. 會(huì)計(jì)資本

　　D. 核心資本

　　(9)下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

　　C. 損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但不等同于損失本身

　　(10)在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是(　　)。

　　A. 余額2250萬元

　　B. 余額1000萬元

　　C. 余額3250萬元

　　D. 缺口1000萬元

　　(11)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例(　　)。

　　A. 不得低于75%

　　B. 不得高于75%

　　C. 不得低于35%

　　D. 不得高于35%

　　(12)下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是(　　)。

　　A. 勞資關(guān)系

　　B. 安全/環(huán)境

　　C. 未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)

　　D. 性別、種族歧視

　　(13)下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險(xiǎn)以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是(　　)。

　　A. 保險(xiǎn)是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具

　　B. 對(duì)于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險(xiǎn)，都可以通過購買保險(xiǎn)來緩釋

　　C. 目前還沒有一種保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險(xiǎn)

　　(14)無論是監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行采取的監(jiān)管措施，還是對(duì)倒閉銀行的接管方或清算人來說，被認(rèn)可的風(fēng)險(xiǎn)緩釋保單都需不規(guī)定(　　)。

　　A. 除外條款或限制條件

　　B. 除外條款

　　C. 限制條件

　　D. 除外條款和限制條件

　　(15)下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是(　　)。

　　A. 從業(yè)年限

　　B. 系統(tǒng)數(shù)量

　　C. 反洗錢警報(bào)

　　D. 系統(tǒng)故障時(shí)間

　　(16)下列關(guān)于授信審批的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放

　　B. 原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

　　C. 在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

　　D. 在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　(17)期貨市場使交易者可以通過在期貨市場“套期保值”來達(dá)到降低市場風(fēng)險(xiǎn)的目的，這是期貨市場(　　)的功能。

　　A. 對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 分散市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險(xiǎn)

　　(18)下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點(diǎn)，正確的是(　　)。

　　A. 如果債權(quán)人權(quán)利受到損害，則應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償

　　B. 治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督

　　C. 公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)大股東的權(quán)利，確保大股東在公司中的優(yōu)先地位

　　D. 治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及為保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作

　　(19)金融資產(chǎn)的市場價(jià)值是指(　　)。

　　A. 金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值

　　B. 在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

　　C. 交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值

　　D. 對(duì)交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價(jià)值

　　(20)物價(jià)穩(wěn)定是要保持(　　)的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　A. 生產(chǎn)者物價(jià)水平

　　B. 消費(fèi)者物價(jià)水平

　　C. 國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D. 物價(jià)總水平

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