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2015上半年銀行專業(yè)《個人理財》真題及答案解析

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第 1 頁:單選題
第 10 頁:多選題
第 14 頁:判斷題

  21.【題干】王先生想為母校成立一項永久性獎學(xué)金,現(xiàn)在投資400000元,年利率為8%,則該項獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為( )元。

  【選項】

  A.32000

  B.50000

  C.60000

  D.85000

  【答案】A

  【解析】該項獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8%=32000。

  【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計算——永續(xù)年金

  22.【題干】某市建立一項永久性獎學(xué)金,每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元,年利率為5%,則該項獎學(xué)金的本金是( )元。

  【選項】

  A.3500000

  B.2800000

  C.1600000

  D.1200000

  【答案】D

  【解析】永續(xù)年金現(xiàn)值P=A/r=30000×2/5%=1200000(元)。

  【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計算——永續(xù)年金

  23.【題干】李先生想要4年分期付款購買汽車,每年年末支付200000元,若年利率為6%,則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金( )元。

  【選項】

  A.467000

  B.693000

  C.763000

  D.863251

  【答案】B

  【解析】PV=200000/6%×[1-(1/1.064)]=693000

  【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計算——期末年金與期初年金

  24.【題干】永續(xù)年金可以看作是( )的特殊形式。

  【選項】

  A.普通年金

  B.償債基金

  C.預(yù)付年金

  D.遞延年金

  【答案】A

  【解析】永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的,是期末發(fā)生的,永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。

  【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計算——永續(xù)年金

  25.【題干】某企業(yè)3年后一次還清所欠債務(wù)20000元,若年利率為6%,則應(yīng)從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行( )元。

  【選項】

  A.1635

  B.2633

  C.6281

  D.8736

  【答案】C

  【解析】等額存入銀行的錢=(20000×0.06)/(1.063-1)=6281

  【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計算——期末年金與期初年金

  26.【題干】2007年以來,由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高,中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息,金融機構(gòu)一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%,預(yù)期未來利率水平仍將上升。此時的理財策略調(diào)整建議可以采取( )。

  【選項】

  A.增加股票配置

  B.增加外匯配置

  C.增加股票型基金配置

  D.增加存款配置

  【答案】D

  【解析】在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下,國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高,利潤下降,此時股票和基金會面臨下跌風(fēng)險。利率上升,人民幣處于升值的態(tài)勢,回報增加,此時不宜將人民幣兌換成外幣,應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。

  【考點】

  27.【題干】張先生為了給女兒準備教育儲蓄金,在未來的10年里,每年年底都申購10000元的債券型基金,年收益率為8%,則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為( )元。

  【選項】

  A.14486.56

  B.67105.4

  C.144865.6

  D.156454.9

  【答案】C

  【解析】債券是投資者向政府,公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證,表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日償還本金的責(zé)任。具有償還性、流動性、安全性和收益性。

  【考點】理財投資市場概述——債券市場介紹——債券市場概述

  28.【題干】20世紀60年代,( )提出了著名的有效市場假說理論。

  【選項】

  A.哈里·馬柯維茨

  B.尤金·法瑪

  C.夏普、特雷諾和詹森

  D.理查德·羅爾

  【答案】B

  【解析】20世紀60年代,美國芝加哥大學(xué)財務(wù)學(xué)家尤金·法瑪提出了著名的有效市場假說理論》;1952年,哈里·馬柯維茨發(fā)表了一篇題為《證券組合選擇》的論文,標志著現(xiàn)代證券組合理論的開端;夏普、特雷諾和詹森三人分別于1964年、1965年和1966年提出了著名的資本資產(chǎn)定價理論(CAPM);1976年,理查德·羅爾提出套利定價理論(APT)。

  【考點】個人理財概述——個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因

  29.【題干】在( )中,投資者尋求歷史價格信息以外的信息,可能取得超額回報。

  【選項】

  A.弱型有效市場

  B.半弱型有效市場

  C.半強型有效市場

  D.強型有效市場

  【答案】A

  【解析】在弱型有效市場中,投資者尋求歷史價格信息以外的信息,可能取得超額回報。

  【考點】略

  30.【題干】一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于( )客戶。

  【選項】

  A.穩(wěn)健型

  B.成長型

  C.進取型

  D.平衡型

  【答案】B

  【解析】成長型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、一定的風(fēng)險承受能力的人士,他們愿意承受一定的風(fēng)險,追求較高的投資收益,但是又不會像進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。因此,他們往往選擇適合長期持有,既可以有較高收益、風(fēng)險也較低的產(chǎn)品,如開放式股票基金、大型藍籌股票等。成長型客戶可以投資除了高風(fēng)險理財產(chǎn)品外的理財產(chǎn)品和投資工具。

  【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行理財產(chǎn)品——銀行理財產(chǎn)品分類及其特點

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精講班
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·根據(jù)最新教材,全面梳理知識體系,構(gòu)建知識框架;
·精講必考知識點,打牢基礎(chǔ),細化得分要點。
專項
提升班
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課程時長:3h/科
學(xué)習(xí)目標:專項歸納整合,集中突破
·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點,進行專項訓(xùn)練;
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學(xué)習(xí)目標:高頻考點強化,考前串聯(lián)速提升
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內(nèi)部
資料班
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課程時長:6h/科
學(xué)習(xí)目標:感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果
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適合學(xué)員 ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點的考生
③需要快速提升,高效備考爭取一次通過的考生
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必會考點精講班
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難點突破階段
專項提升班
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課程時長:3h/科
學(xué)習(xí)目標:專項歸納整合,集中突破
·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點,進行專項訓(xùn)練;
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終極搶分階段
考點串聯(lián)班
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課程時長:3h/科
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內(nèi)部資料班
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學(xué)習(xí)目標:感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果
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