71.【題干】個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是(　)。

　　【選項】

　　A.理財顧問服務

　　B.保證收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保證收益理財計劃

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第九條：在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

　　【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

　　72.【題干】下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是(　)。

　　【選項】

　　A.銀行承兌匯票

　　B.儲蓄業(yè)務

　　C.保證最低收益的理財計劃

　　D.保本浮動收益的理財計劃

　　【答案】B

　　【解析】銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任;儲蓄業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險;《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第12條和第14條規(guī)定，保證收益的理財計劃和保本浮動收益理財計劃的風險由銀行和客戶共同承拉。

　　【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

　　73.【題干】審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時必須遵循的原則，某銀行的理財經(jīng)理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是(　)。

　　【選項】

　　A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險

　　B.了解客戶的家庭收入、支出和負憤情況

　　C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產(chǎn)品)

　　D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金

　　【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購股票型基金違反了審慎性原則。

　　【考點】個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引

　　74.【題干】下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是(　)。

　　【選項】

　　A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

　　B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

　　D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

　　【答案】D

　　【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務活中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

　　【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

　　75.【題干】金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是(　)。

　　【選項】

　　A.上海證券交易所

　　B.上海黃金交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.會計師事務所

　　【答案】D

　　【解析】會計師事務所屬于服務中介。

　　【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——債券市場介紹

　　76.【題干】—張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為(　)。

　　【選項】

　　A.6.3%

　　B.11.6%

　　C.22.1%

　　D.20%

　　【答案】C

　　【解析】提前贖回收益率的計算公式為： ,P表示債券的市場價格，It表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時期數(shù)，Mn表示提前贖回價格，i表示提前贖回收益率;代入本題數(shù)據(jù)950=1000×10%/(1+i)+1060/(1+i)，可得到提前贖回收益率為22.1%。

　　【考點】略

　　77.【題干】下列選項不屬于人生事件規(guī)劃的是(　)。

　　【選項】

　　A.教育規(guī)劃

　　B.投資規(guī)劃

　　C.退休規(guī)劃

　　D.遺產(chǎn)規(guī)劃

　　【答案】B

　　【解析】人生事件規(guī)劃屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

　　【考點】略

　　78.【題干】用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表上，下列說法正確的是(　)。

　　【選項】

　　A.資產(chǎn)都不變

　　B.凈資產(chǎn)都不變

　　C.資產(chǎn)負債率都不變

　　D.資產(chǎn)負債表中的項目都不變

　　【答案】B

　　【解析】資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了資產(chǎn)和負債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

　　【考點】個人理業(yè)務相關法律法規(guī)財

　　79.【題干】下列關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.股票價格的變動是隨機的，是不可預測的

　　B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應

　　C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

　　D.股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的

　　【答案】D

　　【解析】隨機漫步也叫隨機游走，是指股票價格的變動是隨機的，不可預測的。股價的隨機變化表明市場是正常運作的或者說是有效的。股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應。在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現(xiàn)某些獲利機會，會有人在極短的時間去填補這一空隙，使市場趨于平衡。

　　【考點】理財產(chǎn)品概述——其他理財產(chǎn)品——股票

　　80.【題干】對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是(　)。

　　【選項】

　　A.資產(chǎn)和負債

　　B.收入與支出

　　C.房地產(chǎn)升值預期

　　D.客戶風險厭惡系數(shù)

　　【答案】D

　　【解析】客戶的資產(chǎn)和負債、收入與支出屬于財務信息，房地產(chǎn)升值預期和客戶風險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務信息，但是客戶的風險厭惡系數(shù)是影響理財決策的最重要信息。

　　【考點】客戶分類與需求分析——了解客戶的主要內(nèi)容——了解客戶的主要內(nèi)容

關注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!

銀行從業(yè)題庫【手機題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關推薦：

　　關注銀行從業(yè)資格考試微信 讓你輕松通過考試！

　　考試吧策劃：2015銀行專業(yè)資格考試報考指南專題

　　2013-2014銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧銀行從業(yè)視頻題庫 智能做題首選 立即體驗!