41.【題干】商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

　　B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨立的法人資格

　　C.總行對分支機(jī)構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

　　D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十二條：商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　【考點】《商業(yè)銀行法》

　　42.【題干】商業(yè)銀行的經(jīng)營以(　)為第一要旨。

　　【選項】

　　A.安全性原則

　　B.流動性原則

　　C.效益性原則

　　D.風(fēng)險性原則

　　【答案】A

　　【解析】《商業(yè)銀行法》第四條：安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

　　【考點】《商業(yè)銀行法》

　　43.【題干】商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于(　)。

　　【選項】

　　A.公司債券

　　B.中央銀行票據(jù)

　　C.同業(yè)拆借

　　D.短期融資券

　　【答案】A

　　【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資于公司債券。

　　【考點】《商業(yè)銀行法》

　　44.【題干】以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是(　)。

　　【選項】

　　A.信托投資

　　B.股票投資

　　C.企業(yè)股權(quán)投資

　　D.購買國債

　　【答案】D

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定，我國金融業(yè)實行分生經(jīng)營原則，商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者由非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　【考點】《商業(yè)銀行法》

　　45.【題干】商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括(　)。

　　【選項】

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

　　B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

　　C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

　　D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

　　【答案】B

　　【解析】《商業(yè)銀行法》第七十六條：商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍一下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其營業(yè)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：<1>未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的。<2>未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)型、買賣金融債券或者到境外借款的。<3>違反規(guī)定同業(yè)拆借的。

　　【考點】《商業(yè)銀行法》

　　46.【題干】理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括(　)。

　　【選項】

　　A.信用風(fēng)險

　　B.操作風(fēng)險

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險

　　D.流動性風(fēng)險

　　【答案】C

　　【解析】聲譽(yù)風(fēng)除是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險。

　　【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

　　47.【題干】在(　)中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

　　【選項】

　　A.弱型有效市場

　　B.半弱型有效市場

　　C.半強(qiáng)型有效市場

　　D.強(qiáng)型有效市場

　　【答案】D

　　【解析】在強(qiáng)型有效市場中，證券價格總是能及時充分地反映所有相關(guān)信息，包括所有公開的信息和內(nèi)幕信息。

　　【考點】略

　　48.【題干】下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理的是(　)。

　　【選項】

　　A.城市商業(yè)銀行

　　B.證券投資基金公司

　　C.信托投資公司

　　D.金融資產(chǎn)管理公司

　　【答案】B

　　【解析】證券投資基金公司不屬于中國證監(jiān)會的監(jiān)管范圍。

　　【考點】理財投資市場概述——金融市場概述——金融市場的構(gòu)成要素

　　49.【題干】從法律角度看，保險是一種(　)行為。

　　【選項】

　　A.代理

　　B.約定

　　C.合同

　　D.承諾

　　【答案】C

　　【解析】購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。

　　【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——保險

　　50.【題干】商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括(　)。

　　【選項】

　　A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

　　B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

　　C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　D.具備國家理財規(guī)劃師資格

　　【答案】D

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。

　　【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

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