51.【題干】關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)(　)。

　　【選項】

　　A.與銀行資產(chǎn)分開管理

　　B.按照理財合同約定管理和使用

　　C.進行正常的會計核算

　　D.為每一個理財計劃制作明細記錄

　　【答案】B

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財管理暫行辦法》第二十七條：商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。

　　【考點】《商業(yè)銀行個人理財管理暫行辦法》

　　52.【題干】由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是(　)。

　　【選項】

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯栗

　　C.商業(yè)匯票

　　D.遠期匯票

　　【答案】B

　　【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

　　【考點】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——貨幣市場介紹

　　53.【題干】外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由(　)承擔(dān)。

　　【選項】

　　A.各分行

　　B.總行

　　C.各分行負責(zé)人

　　D.總行或分支機構(gòu)

　　【答案】B

　　【解析】《外資銀行管理條例》第三十條：外商獨資銀行、中外合資銀行的分支機構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　【考點】《外資銀行管理條例》

　　54.【題干】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括(　)。

　　【選項】

　　A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

　　B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

　　C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品

　　D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

　　【答案】D

　　【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承相責(zé)任：

　�、偕虡I(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銪售是符合客戶利益原則的;

　　②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;

　�、鄄痪邆淅碡敇I(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

　　【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法——法律責(zé)任

　　55.【題干】個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括(　)。

　　【選項】

　　A.道義責(zé)任

　　B.刑事責(zé)任

　　C.民事責(zé)任

　　D.行政責(zé)任

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任包括<1>民事責(zé)任 <2>行政監(jiān)管措施與行政處罰 <3>刑事責(zé)任

　　【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　56.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前(　)個工作日項監(jiān)管部門事前報告。

　　【選項】

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　【答案】B

　　【解析】《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個工作日向監(jiān)管部門報告。

　　【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知

　　57.【題干】某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了(　)。

　　【選項】

　　A.貪污罪

　　B.行賄罪

　　C.受賄罪

　　D.詐騙罪

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

　　【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識

　　58.【題干】個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查(　)。

　　【選項】

　　A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

　　B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

　　C.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

　　D.是否配備必要的人員

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

　　【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

　　59.【題干】下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯誤的是(　)。

　　【選項】

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

　　【答案】B

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)該將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員。

　　【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

　　60.【題干】商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度說法不正確的是(　)。

　　【選項】

　　A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估制度報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人

　　B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

　　C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

　　D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

　　【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的資責(zé)人審核。

　　【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法

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