81.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

　　B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)憤的結(jié)構(gòu)

　　C.當(dāng)負(fù)債離于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

　　【答案】B

　　【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。當(dāng)負(fù)債離于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法

　　82.【題干】用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.1%～3%

　　B.3%～5%

　　C.5%～10%

　　D.10%～30%

　　【答案】C

　　【解析】用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)相關(guān)法律法規(guī)

　　83.【題干】下列關(guān)于基金申購的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為

　　B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購

　　C.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

　　D.基金申購采取“未知價(jià)”原則

　　【答案】A

　　【解析】基金申購是指投資者到基金管理公司或選定的基金代銷機(jī)構(gòu)開設(shè)基金賬戶，按照規(guī)定的程序申請(qǐng)購買基金份額的行為。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

　　84.【題干】買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.即期收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.提前贖回收益率

　　【答案】C

　　【解析】略。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

　　85.【題干】保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為(　)年。

　　【選項(xiàng)】

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　【答案】B

　　【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理換證事宜。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹

　　86.【題干】王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(　)元。

　　【選項(xiàng)】

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　【答案】B

　　【解析】一年后的本息和=(1+10%÷4)2×10000≈11038(元)。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

　　87.【題干】王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.10%

　　B.12%

　　C.12.55%

　　D.14%

　　【答案】C

　　【解析】EAR=(1+r/m)m-1

　　【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——有效利率的計(jì)算

　　88.【題干】下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.投資方風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　B.當(dāng)期負(fù)債狀況

　　C.當(dāng)期收入水平

　　D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

　　【答案】A

　　【解析】投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主現(xiàn)上對(duì)客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

　　【考點(diǎn)】客戶分類與需求分析——了解客戶的主要內(nèi)容——了解客戶的主要內(nèi)容

　　89.【題干】某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.證券投資卡

　　B.活期儲(chǔ)蓄卡

　　C.定期存款賬戶

　　D.信用卡

　　【答案】D

　　【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式，其借款方便靈活。

　　【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)

　　90.【題干】現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　【選項(xiàng)】

　　A.滿足應(yīng)急資金的需求

　　B.滿足未來消費(fèi)的需求

　　C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

　　D.滿足財(cái)富積累的需求

　　【答案】C

　　【解析】現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①滿足日常的、周期性支出的需求;②滿足應(yīng)急資金的需求;③滿足未來消費(fèi)的需求;④滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

　　【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)相關(guān)法律法規(guī)

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